27. 2. 2025

Vyplatí se čekat na levnější hypotéky nebo je vhodné koupit nemovitost již nyní?

Nízké sazby můžou zvýšit ceny nemovitostí. Hypoteční trh se znovu probouzí. Banky hlásí oživení trhu s hypotékami, sazby pomalu klesají, ale radost kazí zvyšující se ceny nemovitostí. Vyplatí se čekat na lepší podmínky, nebo je výhodnější jednat co nejdřív?

Hypotéky se vracejí do hry

Český hypoteční trh se po dvou letech stagnace znovu rozbíhá. Lidé si začínají brát hypotéky ve větších objemech a banky očekávají, že pokud současný trend vydrží, mohl by se objem nových úvěrů vyšplhat až na 267 miliard korun – což by znamenalo meziroční nárůst o 17 procent. Důvod? Mírné snížení úrokových sazeb a rostoucí zájem o vlastní bydlení.

Oživení se začalo projevovat už od poloviny loňského roku. „Klíčovým impulzem se stalo datum 1. září, kdy vešla v platnost novelizace zákona o mimořádném splacení úvěru, což na chvíli katapultovalo poptávku nahoru. Ačkoli po tomto termínu přišel mírný pokles, rozhodně nebyl tak výrazný, jak se původně očekávalo – zájem o hypotéky zůstává poměrně vysoký. Tento trend vidím i při své realitní činnosti, kdy se během ledna a února prodali i nemovitosti, o které v minulém roce nebyl zájem.

Letos v lednu podle České bankovní asociace poskytly banky a stavební spořitelny hypotéky v celkové hodnotě 18,7 miliardy korun. To je sice o pět procent méně než v prosinci, ale tento jev lze přičíst běžnému sezonnímu vlivu začátku roku. „Průměrná sazba hypoték dále nepatrně klesla na 4,78 z prosincových 4,8 procenta. Její meziroční pokles o 0,74 procentního bodu snižuje měsíční splátky asi o dvě procenta čistého příjmu žadatele o hypotéku. Naopak průměrná výše hypotéky v lednu dále vzrostla na 3,92 milionu korun, což potvrzuje rostoucí trend cen nemovitostí, kdy v některých lokalitách máme již nyní meziroční nárůst o 9%.

Vyplatí se tedy čekat?

Mnoho lidí teď stojí před otázkou, zda si vzít hypotéku teď, nebo čekat, až sazby klesnou. Na první pohled by mohlo dávat smysl vyčkat na levnější úvěry, ale realitní trh hraje podle jiných pravidel. Když klesnou úrokové sazby, lidé se začnou více zadlužovat, což zvyšuje poptávku po nemovitostech – a tím i jejich ceny. „Čekání“ se může prodražit. Nižší sazba sice krátkodobě sníží měsíční splátku, ale vyšší pořizovací cena nemovitosti se do celkových nákladů na bydlení promítne mnohem výrazněji.

Je třeba se smířit s tím, že éra hypoték s úrokem pod dvě procenta je pryč a že i současná hladina kolem čtyř až pěti procent může být v dohledné době „novým standardem“. Proto je klíčové neřešit jen samotnou sazbu, ale i celkovou cenu nemovitosti a její nárůst. Pokud najdete nemovitost, která splňuje vaše požadavky a je v cenovém rozmezí, které si můžete dovolit, neváhejte. Čekání může být riskantní a může vás připravit o příležitost. Vždy je dobré mít na paměti, že úrokové sazby se mohou měnit, ale ideální nemovitost se může objevit jen jednou. 

Pokud potřebujete s rozhodováním pomoci, nabízím vám podporu ve všech krocích – od výběru ideálního bytu až po pomoc s financováním. Ozvěte se mi prostřednictvím kontaktů na webu a domluvte si konzultaci, abychom mohli najít to nejlepší řešení pro vás.